普惠金融作為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之一，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域。近年來，中信銀行深圳分行全方位推動(dòng)普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效，緊扣“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的工作目標(biāo)，全力打通利企惠民“最后一公里”，繪就普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新畫卷。

截至2025年6月末，中信銀行深圳分行普惠貸款余額穩(wěn)步增長(zhǎng)，本年累計(jì)投放普惠法人貸款近90億元，較2024年6月末同比增長(zhǎng)超30%，為小微企業(yè)發(fā)展注入了源源不斷的“金融活水”。

協(xié)同發(fā)力，暢通融資脈絡(luò)

中信銀行深圳分行積極響應(yīng)國家政策，全面落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，結(jié)合“進(jìn)萬企-信服惠企”活動(dòng)，主動(dòng)加強(qiáng)與政府部門、企業(yè)的多方協(xié)作。

該行設(shè)置支行聯(lián)系人制度，在業(yè)務(wù)對(duì)接、企業(yè)走訪、盡職調(diào)查、貸款審批等全流程環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)與高效落地，依托專業(yè)服務(wù)能力與綜合金融素養(yǎng)，充分釋放普惠金融集中審查、集中審批、集中放款、集中貸后管理的“四集中”機(jī)制效能，精準(zhǔn)匹配并動(dòng)態(tài)滿足小微企業(yè)多元化融資需求。

自協(xié)調(diào)機(jī)制推進(jìn)以來，中信銀行深圳分行整合內(nèi)部資源，結(jié)合深圳區(qū)域產(chǎn)業(yè)特征，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸投放力度。累計(jì)為普惠型小微企業(yè)發(fā)放貸款超70億元，覆蓋外貿(mào)、科技、民營等多個(gè)領(lǐng)域，有效暢通小微企業(yè)融資渠道。

創(chuàng)新產(chǎn)品，匹配多元需求

中信銀行深圳分行針對(duì)轄區(qū)小微企業(yè)類型較多、需求差異大的特點(diǎn)，聚焦“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等細(xì)分場(chǎng)景，在總行“科創(chuàng)e貸”基礎(chǔ)上，打造場(chǎng)景化信用貸款產(chǎn)品矩陣。

服務(wù)“專精特新”，推出“普惠型科技企業(yè)積分卡”，以研發(fā)投入強(qiáng)度等指標(biāo)為依據(jù)，精準(zhǔn)測(cè)算信用額度，將企業(yè)技術(shù)實(shí)力轉(zhuǎn)化為融資優(yōu)勢(shì)。

賦能供應(yīng)鏈上游，創(chuàng)設(shè)“脫核模式”，擺脫傳統(tǒng)依賴核心企業(yè)擔(dān)保束縛，破解上游小微企業(yè)信用貸款壁壘。

助力產(chǎn)業(yè)園區(qū)，創(chuàng)新推出“園區(qū)授信模式”，整合園區(qū)資質(zhì)與企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“入園即授信”。

支持政府采購客戶，定制“政采框架模式”，企業(yè)憑政府框架采購合同即可快速獲得信用融資。

自協(xié)調(diào)機(jī)制推進(jìn)以來，中信銀行深圳分行上述場(chǎng)景化產(chǎn)品已累計(jì)投放近20億元，精準(zhǔn)解決不同類型小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，以“信息換信用”模式大幅提高融資效率。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，護(hù)航外貿(mào)企業(yè)

今年5月，中信銀行上線專為普惠型外貿(mào)企業(yè)打造的“跨境閃貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品依托海關(guān)、工商等多維數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)線上自動(dòng)核定授信額度，額度可循環(huán)使用，支持隨借隨還，具備全線上、純信用、效率高等特點(diǎn)。

深圳市某機(jī)電有限公司主營電機(jī)生產(chǎn)銷售，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美、日韓等地區(qū)。因出口應(yīng)收賬款多有流動(dòng)資金需求，但自身缺乏可抵押的固定資產(chǎn)，傳統(tǒng)銀行授信準(zhǔn)入難。

通過中信銀行“跨境閃貸”，企業(yè)在線獲得500萬元融資額度，上傳報(bào)關(guān)單提交融資申請(qǐng)僅半小時(shí)即實(shí)現(xiàn)首筆融資資金入賬。后續(xù)4個(gè)工作日內(nèi)又完成6筆融資，平均單筆金額90萬元。

企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“‘跨境閃貸’真正做到了跨境企業(yè)信用融資不用等，在網(wǎng)銀辦理提款，節(jié)省了不少時(shí)間。”

自5月28日首筆業(yè)務(wù)落地以來，中信銀行深圳分行“跨境閃貸”已實(shí)現(xiàn)投放金額超7000萬元，有效破解了輕資產(chǎn)外貿(mào)出口企業(yè)融資困境。

鏈上賦能，助力穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈

中信銀行“中信易貸”產(chǎn)品體系涉及供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、進(jìn)出口、物流等多場(chǎng)景，為小微企業(yè)提供“能用、會(huì)用、易用、好用”的普惠金融產(chǎn)品。

深圳市某LED龍頭企業(yè)是國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，深耕智慧顯示、LED全產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷世界各地。針對(duì)該企業(yè)上游小微供應(yīng)商“融資難、融資貴”問題，中信銀行深圳分行結(jié)合其商票結(jié)算特點(diǎn)，推出“信商票+商票e貸+經(jīng)營e貸”組合方案，將核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)融資便利。該項(xiàng)目中“商票e貸”產(chǎn)品累計(jì)投放金額超8000萬元。

近年來，中信銀行深圳分行以供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)作為普惠貸款增長(zhǎng)主引擎，通過“商票e貸”“訂單e貸”“信e鏈”等產(chǎn)品做大供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。截至2025年6月末，普惠法人貸款鏈類產(chǎn)品余額超40億元，較年初增量近10億元。

中信銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，通過更創(chuàng)新的產(chǎn)品、更精準(zhǔn)化的服務(wù)、更堅(jiān)實(shí)的保障，提升普惠金融覆蓋率、可得性與滿意度，切實(shí)破解小微企業(yè)融資困境，為深圳區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更多“中信力量”。

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