近日，深圳率先在全國出臺(tái)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（下稱《條例》），并將于2021年3月1日起施行。

　　此消息一經(jīng)發(fā)布，立刻引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，將對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來怎樣的影響？個(gè)人破產(chǎn)如何實(shí)現(xiàn)有限制地“免除債務(wù)”? 個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施，還需要哪些方面的力量共同支持？就此，本網(wǎng)采訪了權(quán)威部門和專家，進(jìn)行解讀。

　　救濟(jì)保護(hù)是本質(zhì)意義

　　個(gè)人破產(chǎn)制度，是指自然人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，可通過法定程序宣告該自然人破產(chǎn)，在破產(chǎn)程序完成之后，對(duì)未能清償?shù)膫鶆?wù)進(jìn)行豁免的一種法律制度。

　　我國企業(yè)破產(chǎn)法于2007年開始施行，但在個(gè)人破產(chǎn)問題的處理上，一直缺乏針對(duì)性的法律規(guī)范，因此也被稱為“半部破產(chǎn)法”。

　　深圳市中級(jí)人民法院破產(chǎn)法庭庭長曹啟選表示：“在現(xiàn)代社會(huì)，個(gè)人不論是參與生產(chǎn)經(jīng)營或者生活消費(fèi)，都可能產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種關(guān)系長期得不到妥善清理，必然會(huì)妨害正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序�！�

　　“企業(yè)背負(fù)債務(wù)，還可以通過破產(chǎn)重組重生，但個(gè)人債務(wù)卻要被終身追債�！睆V東省律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)與清算法律專業(yè)委員會(huì)主任、國浩律師（深圳）事務(wù)所合伙人盧林自1994年開始接觸破產(chǎn)清算案件。26年來，因企業(yè)經(jīng)營不善導(dǎo)致個(gè)人背上巨額債務(wù)的案例，在他身邊比比皆是。

　　幾年前，盧林曾幫助一家企業(yè)破產(chǎn)重整。該企業(yè)創(chuàng)始人曾為企業(yè)提供貸款擔(dān)保，因此被列入失信被執(zhí)行人名單�！氨M管企業(yè)已完成重整，但這位創(chuàng)始人卻仍然‘負(fù)債累累’�！北R林說。

　　目前我國的投融資活動(dòng)，主要實(shí)施抵押擔(dān)保制度，當(dāng)?shù)盅何锊蛔銜r(shí)，只能讓企業(yè)法人或高管，甚至是親屬進(jìn)行連帶擔(dān)保。一旦出現(xiàn)問題，企業(yè)主也會(huì)背上巨額擔(dān)保責(zé)任，深陷財(cái)務(wù)困境。

　　深圳市人大常委會(huì)法制委員會(huì)主任劉曙光表示，不少債權(quán)人要求企業(yè)主以個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，這不僅加大金融風(fēng)險(xiǎn)，也給高利貸、地下錢莊等非法融資創(chuàng)造空間�！斑@樣的風(fēng)險(xiǎn)，在深圳尤為突出�！�

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月底，在深圳登記設(shè)立的商事主體已達(dá)329.8萬戶，其中個(gè)體工商戶123.6萬戶，占比為37.5%。除此之外，還有大量自我雇用的商事主體以微商、電商、自由職業(yè)者等形式存在。

　　“由于個(gè)人破產(chǎn)制度缺失，這部分市場(chǎng)主體一旦遭遇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要以個(gè)人名義負(fù)擔(dān)無限債務(wù)責(zé)任，讓他們很難有‘東山再起’的機(jī)會(huì)�！辈軉⑦x認(rèn)為。

　　此次《條例》規(guī)定，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。

　　“‘救濟(jì)’是個(gè)人破產(chǎn)制度最本質(zhì)的意義。”劉曙光表示，個(gè)人破產(chǎn)制度的意義在于，它為作為個(gè)體的市場(chǎng)主體，提供遭遇債務(wù)危機(jī)的后續(xù)保障�！斑@是成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境應(yīng)有的救濟(jì)退出機(jī)制。其終極意義，是為完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，填補(bǔ)上重要的空白點(diǎn)�！�

　　誠實(shí)守信是最大前提

　　214萬余元債務(wù)，18個(gè)月內(nèi)清償3.2萬余元，3年后可恢復(fù)信用……2019年10月，全國首例具備個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個(gè)人債務(wù)集中清理案件出現(xiàn)在浙江。

　　從欠債214萬元到清償3.2萬元，浙江的案例讓不少人擔(dān)心深圳建立個(gè)人破產(chǎn)制度，讓“老賴”們多了一個(gè)可以逃避債務(wù)的途徑。

　　對(duì)此，廣東鑫涌律師事務(wù)所主任許宜群認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)的是“誠信而不幸”的人，而不是那些自身有償債能力卻耍盡各種手段的“老賴”。“《條例》在限制個(gè)人濫用法律方面做了比較完整的制度安排。”

　　根據(jù)《條例》，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)的債務(wù)人，必須如實(shí)申報(bào)本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

　　曹啟選介紹，相比民事訴訟的強(qiáng)制執(zhí)行程序，個(gè)人破產(chǎn)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況的調(diào)查嚴(yán)格了許多：債務(wù)人在破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢銮皟赡陜?nèi)，無償處分財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)益、以明顯不合理的條件進(jìn)行交易、給直系親屬的清償債務(wù)等行為，都將被裁定為無效�！斑@都是為了避免有人利用破產(chǎn)制度來實(shí)現(xiàn)惡意逃債�！�

　　據(jù)了解，個(gè)人破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)清算、重整與和解。以最常見的破產(chǎn)清算為例，債務(wù)人除依法保留的豁免財(cái)產(chǎn)以外，要將全部財(cái)產(chǎn)分配給債權(quán)人用于清償債務(wù)。符合條件的債務(wù)人，要經(jīng)過三年考察期，才能免除剩余債務(wù)。

　　劉曙光表示，考察期內(nèi)，債務(wù)人的行為將受到嚴(yán)格的限制�！稐l例》結(jié)合深圳的生活成本，將豁免財(cái)產(chǎn)的上限定為20萬元人民幣。比如債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活、學(xué)習(xí)、醫(yī)療的必需品和合理費(fèi)用等�！斑@也意味著，除了保障基本生活需要，破產(chǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)和收入都要用來還債。”

　　盧林認(rèn)為，對(duì)債務(wù)人來說，個(gè)人破產(chǎn)制度是保護(hù)也是懲戒。比如，破產(chǎn)人三年內(nèi)不得進(jìn)行高消費(fèi)、不能擔(dān)任公司高管，也不能隨意離開居住地，借款超過1000元須主動(dòng)告知破產(chǎn)情況等�！斑@些限制會(huì)給個(gè)人帶來種種不利影響。除非是迫不得已，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)是非常不劃算的�！�

　　度過三年考察期后，破產(chǎn)人也并非就能高枕無憂。根據(jù)《條例》，破產(chǎn)人如有通過欺詐手段獲得免除未清償債務(wù)的行為，法院任何時(shí)候都能撤銷對(duì)其債務(wù)豁免的裁定。

　　“誠實(shí)守信是個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)制度的最大前提。”曹啟選表示，只有主動(dòng)移交財(cái)產(chǎn)、遵守所有權(quán)利限制、且未出現(xiàn)藏匿財(cái)產(chǎn)等行為的破產(chǎn)人，才能免除剩余債務(wù)。“惡意逃避債務(wù)的人，不僅不能得到保護(hù)，還會(huì)受到法律的制裁�！�

　　劉曙光表示，任何一個(gè)法律制度都無法保證犯罪不發(fā)生。但是，以前期的調(diào)查甄別、考察期的有效監(jiān)督、以及后期的終身追責(zé)等一系列制度設(shè)計(jì)為保障，“我想深圳不會(huì)成為惡意逃債者的天堂�！�

　　透明監(jiān)督是實(shí)施關(guān)鍵

　　數(shù)據(jù)顯示，目前在深圳居住且有三年社保的居民約為600萬人。在破產(chǎn)制度完備的國家和地區(qū)，個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)數(shù)量約為人口的千分之一。參照這一比例，深圳每年預(yù)計(jì)個(gè)人破產(chǎn)案件約為5000至6000件。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，深圳市破產(chǎn)法庭目前包括庭長在內(nèi)僅有11名法官，2019年審理的案件為1320宗。如果案件一年激增6000件，必然會(huì)讓深圳面臨法官數(shù)量不足的難題。

　　“過去我們將破產(chǎn)事務(wù)的管理，全部都放在法院。這與國際通行做法并不匹配�！眲⑹锕饨榻B，破產(chǎn)事務(wù)除了司法裁判事務(wù)外，還有很大一部分屬于行政職能，如破產(chǎn)事務(wù)登記、債務(wù)人考察期監(jiān)督、對(duì)破產(chǎn)管理人的管理等。

　　因此，《條例》借鑒西方國家的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立破產(chǎn)事務(wù)管理部門。未來破產(chǎn)案件中很多行政事務(wù)不再需要法官，而是交由破產(chǎn)事務(wù)管理部門處理。這也將大大緩解法官的壓力。

　　“一年幾千宗個(gè)人破產(chǎn)案件，涉及債務(wù)成百上千萬。如果不能公正執(zhí)行、有效監(jiān)督，破產(chǎn)制度的實(shí)施和司法公信力也將無從談起�！辈軉⑦x認(rèn)為，相比企業(yè)破產(chǎn)，個(gè)人破產(chǎn)案件不僅數(shù)量大，情況也更復(fù)雜，僅靠法院一家的力量很難做得面面俱到。

　　比如，對(duì)于破產(chǎn)人在考察期的監(jiān)督，涉及公安、稅務(wù)、銀行甚至海關(guān)等多個(gè)部門。這不僅需要協(xié)調(diào)多方力量的參與，也對(duì)政府的信息化建設(shè)水平提出更高的要求。

　　曹啟選建議，在《條例》正式實(shí)施前，深圳需要完成破產(chǎn)案件辦理、信息登記公開、破產(chǎn)聯(lián)動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的信息化配套建設(shè)，在保障利害關(guān)系人和社會(huì)公眾的知情權(quán)、樹立制度公信的同時(shí)，切實(shí)落實(shí)債務(wù)人的行為限制措施和法律義務(wù)，并建立起個(gè)人破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制。

　　與此同時(shí)，深圳先行一步所帶來的地域間法律差異，也將是《條例》落地時(shí)所面臨的實(shí)際問題。

　　廣東融關(guān)律師事務(wù)所律師楊江蘇表示，在案件執(zhí)行中，外地的司法和行政機(jī)關(guān)對(duì)深圳的破產(chǎn)程序如果不認(rèn)可，仍可以依據(jù)國家法律對(duì)破產(chǎn)人進(jìn)行追償。這將導(dǎo)致債務(wù)人無法真正經(jīng)濟(jì)重生，也使得債權(quán)人無法實(shí)際公平受償。

　　“萬事都是開頭難�！鄙钲诖髮W(xué)法學(xué)院副教授齊礪杰認(rèn)為，作為特區(qū)立法，《條例》在異地的效力和效果，是深圳個(gè)人破產(chǎn)改革成功與否的關(guān)鍵�！懊髂�3月《條例》實(shí)施前，深圳要積極爭(zhēng)取到上級(jí)司法機(jī)關(guān)對(duì)改革的支持與授權(quán)�！�

　　劉曙光認(rèn)為，“父?jìng)�子還”“夫債妻償”的觀念已在中國傳承上千年，要讓社會(huì)廣泛接受個(gè)人破產(chǎn)，的確需要一個(gè)過程。深圳此次的探索，就是要為全國的立法積累經(jīng)驗(yàn)�！白鳛橄刃惺痉秴^(qū)，我們必須率先走出第一步�！�